Connaître sa solvabilité est très important lors de l'octroi d'un prêt, en particulier d'un prêt hypothécaire. Sait-on vraiment ce que c'est? Comment le calculer? Quelques précisions dans cet article.
Qu'est-ce que la solvabilité?
La capacité d'emprunt est le montant maximum qu'une personne peut emprunter auprès d'un établissement bancaire pour financer un projet. La solvabilité est l'un des principaux critères que les banques examinent avant de donner une réponse positive à l'emprunteur. De nombreux éléments sont pris en compte lors du calcul de la solvabilité, notamment
Revenu net de la personne qui accorde le prêt au moment du dépôt de la demande. Montant des honoraires de la personne . Durée du prêt : ici, plus la durée est longue, plus le taux d'intérêt est élevé et, par conséquent, le montant du prêt.
Comment calculer sa solvabilité?
La solvabilité est le plus souvent calculée sur la base des revenus, de la situation, du taux d'endettement maximum qui est de 35%. Ainsi, la mensualité ne doit pas dépasser le tiers des revenus. La banque peut également s'assurer que vous vérifiez les autres frais de subsistance. Cela signifie le montant que vous devez vivre après avoir payé toutes vos dépenses mensuelles. Le taux d'endettement maximum, qu'il est recommandé d'augmenter de 3%, est ainsi passé de 33% à 35%.
La formule de calcul de la solvabilité est le revenu moins les dépenses multiplié par cent. Cette capacité d'emprunt permet de déterminer la durée du prêt.
Votre apport personnel peut également avoir un impact sur votre capacité d'emprunt, et des réglementations comme le PTZ contribueront à augmenter votre capacité d'emprunt.
Il y a:
Taux d'endettement, qui ne dépasse pas
Généralement, il ne doit pas dépasser 33 %. Pour une meilleure explication, cela voudrait dire que si un tiers perçoit 2 500 € par mois, les primes mensuelles ne doivent pas dépasser 825 € quels que soient les différents emprunts.
Bon à savoir : Le calcul de ce taux intègre de nombreux autres éléments par la banque, comme vos revenus, les emprunts contractés quel que soit le type d'étudiant, le bien et le tarif. Tous aident à déterminer les mensualités de remboursement sur une base mensuelle.
Durée du taux d'endettement du bilan et mensualité de remboursement : c'est très important car si la durée est courte, cela signifie que les primes mensuelles seront élevées pour inciter l'emprunteur à rembourser le prêt rapidement et à rembourser la totalité du montant immédiatement. Les mensualités sont moindres si nécessaire, mais sur une longue période.
Prenons un exemple : Jean-Luc aimerait acheter une propriété pour 175 000 euros. Il a un revenu mensuel de 3 000 euros avec une contribution de 50 000 euros. A un taux de 33%, ce dernier peut rapporter jusqu'à 990 euros par mois. Il ne peut donc pas contracter d'emprunt pendant 10 ans, car les primes seront plus élevées.
Si jamais Jean-Luc souhaite souscrire une assurance emprunteur sur 15 ans, il pourra bénéficier de primes plus adaptées, qui pourraient être de 801, et le taux d'emprunt est de 1 %. Cependant, le taux d'endettement reste assez élevé, et si jamais il veut contracter un emprunt, ce dernier ne pourra pas assurer le service des 189 €.
D'ici 20 ans, ces primes passeront à 628 euros et le taux d'intérêt du prêt à 1,20 %. Dans ce cas, c'est plus à son avantage puisqu'il peut contracter un autre emprunt et avoir des primes de 362 € et ne pas dépasser le taux d'endettement de 33 %.
Maintenant que vous savez comment calculer votre solvabilité. Vous pouvez contracter un prêt immobilier.
